Куда вложить деньги в 2020 году? ТОП-11 выгодных инвестиций: советы начинающим инвесторам

При наличии хотя бы минимального капитала часто возникает желание попробовать себя в роли инвестора, чтобы деньги начали работать и приносить пассивную прибыль своему владельцу. Существует масса вариантов инвестиций даже при изначально небольшом капитале, но не стоит ждать от таких вложений мгновенного результата, к тому же инвестирование всегда сопряжено с рисками. Требуется соответствующий опыт, постоянное обучение, мониторинг рынка и внешних факторов, чтобы не потерять свои накопления, а только их приумножить.

В этой статье разберем инвестиции куда лучше не инвестировать, а куда стоит вложить деньги под проценты в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход и увеличивать свой капитал.

Принципы грамотного инвестирования, куда вложить средства с наибольшей выгодой?

Чтобы инвестирование принесло плоды, придерживайтесь рекомендаций профессионалов:

1. Создавать финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств. Лучше использовать для инвестирования собственные средства, по возможности не прибегая к банковским кредитам. Небольшой запас денег в размере 2-3 месячных зарплат позволит не волноваться об источниках дохода.
2. Работать с разными проектами. Шансы на успех намного выше, если обратить внимание на разные инструменты инвестирования и тем самым диверсифицировать риски. Опытные инвесторы не просто вкладывают капитал в разные инструменты, а и в разные секторы экономики.
3. Управлять рисками. Основная задача – выбрать оптимальное соотношение доходности и риска, чтобы защититься от инфляции, социально-политических, внешнеэкономических и прочих рисков.
4. Работать в группе с инвесторами. Коллективное вложение позволит увеличить прибыль за счет привлечения средств со стороны и поможет разделить риски. Метод особенно актуален для людей, имеющих положительный опыт вложений.

И, конечно же, стремитесь к переходу на получение пассивного дохода, как того рекомендует знаменитый инвестор Роберт Кийосаки.

С каких сумм можно начать инвестировать новичку?

Все зависит от предпочтительного инструмента для инвестирования. Если вы решили остановить выбор на покупке акций или банковских депозитов, достаточно 1000 рублей и выше. Накопить такую сумму – не проблема вне зависимости от размера вашей заработной платы. Депозит лучше выбрать пополняемый, чтобы иметь возможность периодически «докидывать» на счет свободные финансы.

О полезной привычке откладывать деньги пишут известные специалисты, обучающие правильному обращению с деньгами: Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт и многие другие. Ежемесячное откладывание 10% от дохода позволит накопить хорошую финансовую подушку, которая по мере роста ваших доходов будет только увеличиваться. Не стоит впадать в крайности и начинать тратить больше, как только уровень дохода повыситься. Действуйте разумно, соблюдая баланс доходов и расходов.

Видео: Куда вложить деньги в 2019 году. Топ-5 выгодных инвестиций

Банковские депозиты

Инвестору необходимо лишь найти подходящий банк и определиться с программой, после чего открыть депозитный счет. На депозит будут начисляться проценты – это и есть доход от инвестиционной деятельности. Способ простой, поэтому пользуется спросом начинающих инвесторов.

Для открытия депозита достаточно паспорта. Сумма на баланс помещается сразу же или, если программа подразумевает пополнение, ежемесячно депозит можно пополнять. Сегодня банки помогают клиентам, экономя их время и позволяя открывать и пополнять вклады полностью дистанционно – в режиме онлайн.

В абсолютном соотношении сумма на балансе будет расти, однако со временем по причине роста инфляции покупательская способность денег постепенно начнет снижаться.

Поэтому сделать выбор в пользу депозитов стоит:

• желающим использовать счет для повседневных расчетов (нужна программа с возможностью снятия средств);
• когда стоит задача временно сохранить средства. Например, до тех пор, пока не появятся акции интересной компании по выгодной цене;
• как страховку рисков или финансовую подушку безопасности.

Вклад можно открыть не только в традиционных рублях, а и в других валютах. По сроку все программы делятся на срочные (проценты обычно выплачиваются в конце срока) и бессрочные (накопительные, продлеваются автоматически, как только срок действия договора истекает).

Плюсы метода: простота и доступность, начать инвестировать можно с минимальной суммы.

Минусы метода: низкая доходность.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд по сути – коллективный финансовый инструмент, позволяющий вкладчикам с небольшим капиталом принять участие в инвестировании. Средства всех инвесторов помещаются в кучу, управлением которой занимаются профессиональные менеджеры.

Пользователи, вложившие средства в ПИФ, носят название пайщиков. Управляющие вкладывают деньги фонда в прибыльные акции, облигации и прочие инструменты с целью получения максимально возможной прибыли. Чтобы определить перспективы и вероятность роста стоимости активов, используется фундаментальный и технический анализ, изучается экономическая ситуация в стране и в мире в целом. Помимо этого, учитывается масса других аспектов.

Ключевая задача ПИФа – избавить людей от необходимости самостоятельно вести инвестиционную деятельность и сталкиваться со всеми сложностями. Откуда берется прибыль? Доход получается за счет перепродажи купленного ранее пая по более выгодной стоимости. Давать гарантии относительно величины прибыли сложно, вполне вероятно, что деятельность управляющих ПИФа вообще окажется убыточной. Но в среднем доходность ПИФов находится на уровне 20%.

Плюсы метода: большой выбор инвестиционных инструментов при низком пороге вхождения.

Минусы метода: нельзя с высокой точностью спрогнозировать убытки или доход, способ сложнее в сравнении с банковским депозитом.

Инвестировать деньги в ценные бумаги

Отличным вариантом вложить деньги, чтобы они работали – являются акции или облигации. Акционерами называют людей, имеющих портфель из нескольких ценных бумаг разного достоинства. Имея акции предприятия, в будущем такие люди получают стабильную прибыль (дивиденды). На стоимость акций оказывает влияние масса факторов, она может снижаться или расти.

Облигации – еще один вид ценных бумаг, доступный для инвестирования. Облигация являет собой бумагу, доказывающую, что ее владелец внес некий денежный вклад в предприятие или государственный орган власти. Владелец облигации по аналогии с акциями регулярно имеет прибыль – некий процент от оборота предприятия. У каждой облигации есть цена, по которой ее можно в любой момент купить или продать на рынке. Денежные операции с их участием обычно проводятся трейдерами или брокерами на фондовых рынках и биржах.

Положительные моменты инвестирования в ценные бумаги:

• Низкие требования к капиталу. Начать можно с сумм от 1000 рублей.
• Более высокая доходность в сравнении с банковским депозитом.
• Есть возможность выбора бумаг (обычные, привилегированные, облигации и пр.).
• Возможность сформировать разнообразный инвестиционный портфель и диверсифицировать риски.

Среди минусов стоит выделить необходимость работать на бирже через посредника (брокера), а также есть риск, что в обозримом будущем стоимость акции упадёт. В любом случае основная задача инвестора – при минимальных рисках выйти на запланированную доходность.

Накопительное страхование жизни

Основная суть накопительного страхования жизни – это больше страховка от непредвиденных обстоятельств и болезней. Принципиальное отличие такой программы от привычного страхового полиса в том, что накопления остаются на балансе компании, которая не только сохраняет, а и приумножает капитал. В итоге по достижении определенного возраста и, если страховой случай не наступил, застрахованное лицо получает внесенную сумму + процент за все годы.

Принцип действия программы предельно простой. Инвестор определяет для себя подходящую сумму накоплений и дату, к которой стоит задача сформировать капитал. Дальше принимает решения, когда будет совершать взносы (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода) и отмечает, от каких страховых рисков он желает защититься. Дальше осталось только внести первый взнос, чтобы защита начала действовать. В среднем ставка по подобным накопительным программам равна 8-9%.

Золото и драгоценные металлы

В кризисное время и при стабильной экономике инвестиции в золото, платину и другие драгоценные металлы – возможность уберечь капитал от инфляции.

Доступные способы получения драгоценных металлов:

1. Приобретение слитков в банке или открытие обезличенного металлического счета. В первом случае будьте готовы к необходимости уплаты подоходного налога в размере 13%. Оптимально рассматривать вложения в драгоценные металлы на срок от года и больше, в противном случае доход не перекроет потраченную на уплату налога сумму.
2. Приобретение коллекционных монет из драгоценных металлов. В этом плане способ инвестирования перекликается с вложениями в антиквариат. Весомый плюс – не приходится уплачивать подоходный налог.

Золотые слитки и монеты есть почти во всех банках и у многих брокеров. Обезличенный металлический счет можно открыть в золоте, серебре, палладии или платине. В процессе выбора подходящего металла стоит внимательно просчитать потенциальную доходность исходя из предложенной банком ставки и актуального курса металла. За последние 5 лет стоимость золота выросла в среднем на 50%, именно такой доход получили те, кто вовремя вложился в покупку.

Плюсы метода: надежность, гарантированная защита от инфляции, удобный инструмент для пассивного инвестора.

Минусы метода: долгосрочность. От трех лет и больше следует хранить драгоценные металлы, чтобы получать от них прибыль.

Хедж-фонды

Хедж-фонды являют собой отдельный инструмент инвестирования. С английского «hedge» обозначает защиту или хеджирование, поэтому сегодняшние фонды нацелены на страхование или защиту от популярных финансовых рисков.

Отличительные особенности:

1. Фонд являет собой пул активов. Чаще всего вложения сюда делают институциональные инвесторы.
2. Фондом управляет несколько профессиональных управляющих. За работу они получают 20-30% от прибыли, часто выступая соинвесторами. По этой причине они прямо заинтересованы в успешной работе фонда.
3. Управляющие ничем не ограничиваются в процессе выбора тактики или стратегии инвестирования. Активно используют в работе новейшие достижения.

Плюсы метода: минимальная сумма входа, достаточно иметь от пары сотен долларов.

Минусы метода: обычно хедж-фонды имеют регистрацию в оффшорных зонах, что делает капитал более мобильным, но не дает гарантий – деятельность не регулируется государством.

Криптовалюта

2017 год ознаменовался рекордным пиком роста стоимости криптовалюты биткоин, через полтора года ее цена стремительно упала. Однако интерес молодых инвесторов к вложениям в крипту не стихает. Изменились только фавориты – вместо набившего оскомину биткоина многие вкладывают активы в Эфириум, Cardano, Stellar и другие пока что недорогие, но перспективные монеты.

Одни специалисты советуют выбирать молодые монеты «с потенциалом», другие считают, что прибыль от этого нестабильна и лучше сделать выбор в пользу ТОП-100 криптовалют по показателю капитализации. В любом случае монеты можно либо хранить в кошельке, ожидая роста их стоимости либо торговать ими на бирже, получая мгновенную прибыль.

Недвижимость

Вложить средства можно в жилую, загородную или коммерческую недвижимость – здесь все прямо зависит от опыта инвестора и имеющейся у него суммы капитала.

В случае с жилой недвижимостью чаще всего инвесторы стремятся приобрести квартиру еще на этапе котлована – в среднем около 40-50% она прибавляет в стоимости на момент сдачи дома в эксплуатацию. Однако здесь высокие риски, при невнимательности и неопытности легко попасть на застройщика-мошенника и вместо прибыльной инвестиции остаться без ничего по причине заморозки строительства.

Коммерческая недвижимость показывает доходность на уровне 35-60%, выйти на которую получится в среднем за 3-4 года.

Способ больше подходит для крупных городов, где помещения под склады, магазины и офисы пользуются большим спросом. Вложения в недвижимость для последующего заработка на сдаче ее в аренду подразумевают необходимость прямого участия в процессе: подготовке помещения, проведении ремонтных работ, поиске клиентов и пр.

Собственный бизнес

Вариант инвестиций для уверенных людей, имеющих интересную идею и готовых много работать для ее реализации. Прежде чем задумываться о создании бизнес-плана, потребуется провести кропотливую работу: оценить потенциальных конкурентов, просчитать спрос на товар/услугу и возможную рентабельность.

Проще всего попробовать свои силы в продаже товаров из Китая. Наценку можно выставить от 300%, что позволит быстро окупить вложения. Минус идеи – в этой сфере много конкурентов, а также для старта потребуется иметь начальный капитал. В противном случае просто не будет на что закупать оптовые партии товаров. При инвестициях в свое дело следует быть готовым к тому, что выйти на окупаемость получится минимум через 2-3 года, иногда даже дольше.

Плюсы идеи: сам себе хозяин, при необходимости на бизнес можно взять кредит.

Минусы идеи: бизнес не является высоколиквидным активом, есть большие риски лишиться всего, если идея не «выстрелит».

Инвестировать деньги в сайты

Сразу рассмотрим на простом примере: вы находите сайт, владелец желает продать его за 1000 долларов. Ежемесячная прибыль, которую приносит ресурс – около 7 тысяч рублей. Путем простых расчетов получается, что такое капиталовложение выгодней банковского депозита и окупится быстрее – всего за год. Таким образом инвестиции в сайт отличаются высокой рентабельностью.

Отличный объект для вложения – группы в социальных сетях. В зависимости от количества участников и активности разные паблики способны приносить хорошую прибыль. Предположим, в вашей группе 300 тысяч подписчиков, число ежедневных уникальных посетителей – около 30 тысяч. Такая группа выступает отличной площадкой для рекламы, стоимость одного объявления вы можете определить самостоятельно. Если нет времени или желания заниматься созданием и раскруткой групп в социальных сетях, можно покупать уже готовые паблики.

Вложить деньги в антиквариат и произведения искусства

На выбор инвестору доступна покупка икон, картин, старинной мебели, ценных монет, книг, посуды или фарфора. Если у вас много денег и есть связи – проще всего начать скупать картины известных художников. Доходность такого метода неоспоримая – в среднем от 80% до 100% годовых, а иногда и больше может получить инвестор.

Если денег немного и связей нет, сделайте выбор в пользу покупки картин малоизвестных, но перспективных художников (Бэн Гудинг, Луис Фратино). На цену предмета оказывает влияние не только историческая и культурная ценность, а и степень сохранности полотна, известность автора, наличие у него наград и пр.

Советы для грамотного вложения денег

Напоследок представляем несколько рекомендаций по продуманному инвестированию:

1. Не инвестируйте в один источник. Подберите несколько подходящих инструментов с разной доходность и рискованностью.
2. Больше 40% средств вложите в тот объект, где есть высокие шансы на получение стабильного дохода и практически отсутствуют риски лишиться средств.
3. Форекс, хедж-фонды и прочие высокорисковые инструменты отложите на потом, когда накопите чуть больше опыта. Новичкам здесь не всегда везет.
4. Не верьте рассказам о быстром доходе. Обычно классическое инвестирование подразумевает получение дохода в долгосрочной перспективе.
5. Всегда помните о необходимости формирования финансовой подушки. Она поможет в случае внезапной потери работы или, если результаты инвестиций окажутся хуже запланированных.

Опыт – ваше все, поэтому не ленитесь смотреть видео, читать книги и форумы. Перед вложением в тот или иной объект почитайте отзывы опытных пользователей, это поможет сделать верный выбор.

Видео: Куда вложить деньги, чтобы они работали — 5 способов во что вложить деньги, не потерять и заработать

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть?

Вам не стоит пробовать заработать на мошеннических или заведомо проигрышных схемах: казино, букмекерских конторах и ставках на спорт, финансовых пирамидах, заниматься незаконной деятельностью. Под запретом уголовного наказания торговля наркотиками или контрафактом, организация подставных фирм для отмывания денег и пр.

Куда не стоит инвестировать деньги в интернете?

Некоторые способы инвестирования отличаются сомнительной эффективностью и доходностью:

• бинарные опционы. Рынок никак не регулируется, что открывает простор для мошенничества;
• хайпы. По большей части являются замаскированными финансовыми пирамидами;
• инвестиционные игры. Проекты, где нужно сперва вложить деньги в игровые фермы для выращивания кур или коров, которые потом якобы можно продать и вывести выигрыш;
• кассы взаимопомощи в выплате кредитов. На счет нужно поместить 25% или больше от суммы своего кредита, после чего долг гасят участники. На практике это не происходит, создатели кассы исчезают с деньгами, оставляя вкладчика с долгами.

Подведем итоги

Способов инвестирования в 2019 году есть масса. Одни актуальны для новичков (банковские депозиты, ПИФы), другие ориентированы на инвесторов с опытом (вложения в стартапы и хедж-фонды). Помните, что у вас всегда остается возможность вложить капитал в себя – свое образование. Это самый ценный актив, никогда не падающий в цене, способный принести хорошие дивиденды и стать ключом к лучшей жизни.